自己紹介
こんにちは、こうぐんです。
本ブログ最初の記事なので、まずは自己紹介をします！
私は40代のサラリーマンです。
このブログでは資産形成をメインに、自己投資、スキルアップなどについても
情報発信していきたいと思います！
私は今40代ですが、本格的に資産形成をはじめたのは約3年前。
経験も浅いですし、知識も豊富なわけではありません。
ただ、初心者に近い感覚で、情報をお伝えできると思っています。
私は資産形成を始めてみて、
「もっと早く始めておけばよかった…」
「あのとき、今の考えを持てていたら…」
と思うことが多いです。
私の後悔や反省点、行動を起こすことによる変化を、自身の体験をベースに発信します。
”資産形成”というとハードルが高いイメージがあるかもしれませんが、そんなことはないです。
私も経験しながら慣れていきました。
「こんな感じで始めればいいんだ。」
「私にもできそう。やってみよう。」
というように、読者の行動を後押しできるブログにしたいと思っています。
自分と同年代以下、特に20代、30代の人に読んでもらって参考にしてもらえると嬉しいです！
資産形成で最初に手をつけたのは企業型確定拠出年金
私が最初に手をつけたのは「企業型確定拠出年金」でした。
（…といっても、手を付けた当時は資産形成をやろうとかいう意識は全くありませんでした。
後になって、そういえば最初にやったのはこれだったな、という感じです）
企業型確定拠出年金は以下のような制度です（Google検索で出てくる内容）
- 掛金（拠出金）: 会社が毎月一定額（上限あり）を積み立てます。
- 運用: 従業員（加入者）自身が、用意された定期預金や投資信託などの中から商品を選んで運用します。
- 給付: 原則60歳以降に、運用成果に応じた年金または一時金として受け取ります。
- 税制優遇: 掛金は非課税、運用益も非課税、受取時にも退職所得控除などの優遇があります。
最初は完全放置
毎月数千円～１万円ぐらいのレベルで掛金が拠出されるので、
なんの商品を購入して運用するのかを個人で決める必要があります。
商品には「定期預金」や「投資信託」などがあり、その中でも複数の種類があります。
私が勤めている会社では、入社して何年か経ったときに導入され、
説明会も開催された記憶がありますが、
当時の私は何も考えてませんでしたので、運用商品を選ばずに完全放置していました…
私の会社では放置しても自動で「定期預金」が選択されることになってました。
1年ごとに運用状況を通知するレポートが届きますが、
これも真面目にみることがなく数年が過ぎていきました。
お金増えてる人がいる？
2019年ごろ、運用レポートを眺めていると、
加入者全体の運用利回り分布が乗っているのが目につきました。
運用利回り分布で最も多いのは「0％」
私は定期預金を選択していたので、この群に属しています。
一方で、利回り10%以上を出している人も多くいました。
当時の私は「利回りって何だっけ？」レベルで、
何％でどれぐらい増えることも理解していませんでしたが、
「増えてる人が多いんだ」ということはわかりました。
そのときになって初めて
「増えるんだったら商品を選んでみよう」
という気持ちになりました。
スマホで運用商品をポチポチ選択。
当時は何を選べばいいかもよくわかってなかったので、
国内や外国の株式・債券の投資信託を均等割合で購入しました。
自分で商品を選択した後は、頻繁に資産をチェックするようになりました。
しょっちゅう見たところで意味はないのですが。笑
コロナショックで資産減少…
2020年、コロナショックが起こりました。
私は国内外株式の投信を購入していたため、資産が数10万円減少してしまいました。
「やってしまった！」
とは思いましたが、運用商品を変更することはなく、様子見しました。
この当時、私は株や投資信託に関する勉強はしていなかったのですが、
様子見の選択をしたのは正解でした。
いわゆるドルコスト平均法(※)というやつで、相場が変わろうと、
長期で定額を積み立てていく、というのが資産形成における正解の一つです。
(※) 一定期間で定額を積立する。株価が下がったときはたくさん買えて、
株価が上がると少な目に買うことになり、平均の購入単価を下げられ、リスク低減できる。
当時の私はドルコスト平均法なんか知りませんでしたが、結果的には正しい選択をしていました。
しばらくすると相場は回復基調となり、１年後には元値以上に戻っていました。
現在の実績
その後、運用の微調整は少ししましたが、大きく変えることなく現在(2026年.１月)に至ります。
現在の確定拠出年金の実績は
運用益160万円、運用利回り9%、評価額は300万超
となっています。
上にも書きましたが、インデックス投資信託を長期・分散・積立するのが
資産形成の基本的な戦略になります。
私はたまたまその行動をとっていて、結果も直近の相場を受けてたまたま良い方に進んでいますが、
私が最もよかったことだと思っているのは、
多くの人が資産を増やしていることに気づき・変化を起こす行動をとった（運用商品を変える）
ことだと思っています。
まずは行動を起こそう！
資産形成を始めようと思っている方は、企業型確定拠出年金やiDeCo、NISAでもなんでも、
始めるための最低限の情報だけ調べて、少額からまずは始めてみることをオススメします。
私が本格的に資産形成を始めるにあたり、どのような行動をとったかは別の記事で書いていきますが、
総じて言えることは、まずは行動を起こそう（行動してよかった）ということです。
始めることで当事者意識を持つことができ、初めてわかることや気づきがあります。
まずは行動を起こしましょう！
コメント